4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一













▲小柴寶想跳到地上。(圖/翻攝自joker_budou推特)

寵物小組/綜合報導

成長就是不怕跌倒,勇於嘗試!國外一隻柴犬寶寶試著從花台上跳下來,這高度雖然不高,但四肢短小的牠仍摔個四腳朝天,圓滾滾軟萌萌的樣子讓網友既心疼又想笑,直呼要「抱緊處理」。

▲嘿唷~不小心滑一跤。(圖/翻攝自joker_budou推特)

▲唉唷威~摔倒了。(圖/翻攝自joker_budou推特)

推特帳號「joker_budou」貼出的一連串照片中,可以看到小柴寶站在花台邊往下看,眼神中帶有堅定的自信,下秒牠卻翻身掉了下去,順勢在草皮上滾了一圈直接翻肚,小短腿揮呀揮,似乎正在找方法讓自己重新站起來。

▲扭一扭爬起來。(圖/翻攝自joker_budou推特)

照片引發許多轉發,知名粉絲專頁「紀由屋」也分享到臉書上,網友們看了紛紛留言表示「是擅長跳躍的朋友呢~」、「看起來應該是受過專業訓練的呢」、「有沒有受傷呀><?」、「一隻懂銀行貸款代辦得順勢滾翻的小柴柴」、「笑了XD」

キュン死しました。 pic.twitter.com/3b41bfZJ4t

- うたさん (@joker_budou) 2017年5月3日

怎麼借錢

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

跟銀行借錢利息11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象

工商時報【彭禎伶╱台北報導】

金管會新法規上路前,外國發行人趕著來台發國際板債券,美國電信業龍頭(AT&T)第三度來台發行國際板債券,這次利率拉高到5.5%,共發行14.3億美元(約合新台幣438億元),由8家壽險公司「全吃」。

繼2月包下蘋果來台發行的10億美元國際板債後,這次壽險業統包了AT&T的國際板債,其中南山人壽搶到5億美元、新光人壽吃下4億美元、富邦人壽則拿3億美元、中華郵政壽險資金也吃到1億美元,剩下如國泰人壽認0.5億美元,台銀人壽認0.4億美元,中壽也拿下0.3億美元,宏泰人壽包下0.1億美元。

上月蘋果來台二度發國際板債,3年不得提早贖回(Noncall)、最長發行30年的美元債,利率4.3%,共發行10億美元,發行利率比蘋果2016年6月發行的4.15%提高,南山人壽即認購3億美元,新壽及富邦各1.5億美元,中國人壽及台灣人壽、三商美邦人壽各搶到1億美元,國壽拿0.65億美元,也幾乎統包該次發行量。

壽險業者表示,美國聯準會(Fed)啟動升息循環,現在新投資的債申請信用借貸條件券,利率都明顯拉高,有助壽險公司提高固定收益率,同時,金管會已預告壽險業投資的國際板債券,投資時到可贖回日必須超過5年,以與保單期間匹配,由於債券要鎖較長年期,發行成本就會影響,因此,不少大型國外機構紛紛來台搶發國際板債券。

,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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